第十三章 資本管理大綱內容

(一)熟練掌握資本的種類及作用;

(二)熟練掌握資本管理的國際監(jiān)管標準及我國的監(jiān)管要求;

(三)深入了解內部資本評估程序與資本規(guī)劃的主要內容及提高資本充足率的方法;

(四)深入了解經濟資本的計量、分配和考核方法。

資本管理章節(jié)試題

一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

1.根據我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，符合條件的優(yōu)先股屬于(　　)。

A.資本扣除項

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本

2.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協議第一支柱覆蓋的風險是(　　)。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險

3.下列關于第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱的表述，正確的是(　　)。

A.通過市場力量約束銀行

B.運用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導約束銀行

4.根據中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于(　　)。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

5.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是(　　)。

A.監(jiān)管資本

B.經濟資本

C.商品資本

D.會計資本

6.描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金是(　　)。

A.核心資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經濟資本

7.根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本為(　　)。

A.最低注冊資本

B.會計資本

C.經濟資本

D.監(jiān)管資本

8.在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是(　　)。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

9.根據第三版巴塞爾資本協議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于(　　)。

A.4%

B.6%

C.5%

D.3%

10.根據我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為(　　)。

A.6%

B.4.5%

C.5%

D.3%

二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求，請將符合題目要求選項的代碼填入括號內)

1.以下關于商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現的目標的表述，正確的有(　　)。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

2.根據我國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有(　　)。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

3.商業(yè)銀行資本的作用主要有(　　)。

A.吸收損失

B.發(fā)放貸款

C.限制銀行業(yè)務過度擴張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

4.根據中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括(　　)。

A.商譽

B.土地使用權

C.貸款損失準備缺口

D.盈余公積

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

5.下列關于銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有(　　)。

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

B.對我國商業(yè)銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期

C.我國商業(yè)銀行應于2018年底前全面達到相關資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

1.經濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。(　　)

2.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求，就不會陷入破產困境。(　　)

3.監(jiān)管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。(　　)

參考答案：

一、單選題

1C　2B　3A　4A　5D　6D　7C　8C　9D　10A

二、多選題

1AE　2ABCDE　3ACDE　4ACE　5ADE

三、判斷題

1B　2B　3B

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